10/01/2018

Παράταση μέχρι το τέλος του 2019 για τον νόμο Κατσέλη.Να παραταθεί ο νόμος Κατσέλη (3869/2010) για ένα ακόμη έτος, έως 31 Δεκεμβρίου 2019, συμφώνησαν οι τράπεζες, όπως προκύπτει από επιβεβαιωμένες πληροφορίες του Documento.

Παράλληλα, σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, οι τράπεζες αποδέχονται να επεκταθεί η προστασία και σε δεύτερη κατοικία μόνον για μικρές ιδιοκτησίες. Ειδικότερα συζητείται η δυνατότητα να μη ρευστοποιούνται διαμερίσματα μερικών δεκάδων τετραγωνικών μέτρων, ακόμη κι αν είναι δεύτερη ιδιοκτησία του οφειλέτη-δανειολήπτη, εφόσον είναι χαμηλής αξίας και αποφέρουν μικρό εισόδημα στον ιδιοκτήτη τους αναγκαίο για τα προς το ζην.

Ο νόμος Κατσέλη, όπως αναθεωρήθηκε από τον νόμο Σταθάκη το 2015, ισχύει έως τις 31 Δεκεμβρίου 2018, κάτι που σημαίνει ότι με τη συγκατάθεση των τραπεζών –και κατ’ επέκταση των δανειστών– η προστασία της πρώτης κατοικίας από τους πλειστηριασμούς παρατείνεται έως το τέλος του 2019, βάζοντας έτσι φρένο στο σφυροκόπημα της αντιπολίτευσης προς την κυβέρνηση για ένα τόσο ευαίσθητο θέμα, δεδομένου ότι το επόμενο έτος είναι εκλογικό.

Η παράταση συμπίπτει με τη λήξη της προθεσμίας που έχει θέσει ο ευρωπαϊκός επόπτης (SSM) στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα για τη μείωση των «κόκκινων» δανείων κατά 40 δισ. ευρώ στο διάστημα 2017-2019. Στη συμφωνία συνέβαλε, καθώς φαίνεται, η πρότερη συμφωνία κυβέρνησης, δανειστών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, στο πλαίσιο της τρίτης αξιολόγησης, για άμεσες αλλαγές στον νόμο Κατσέλη, οι οποίες έχουν στόχο τον εντοπισμό των στρατηγικών κακοπληρωτών.

Να σημειωθεί ότι οι αλλαγές στον νόμο Κατσέλη είναι προαπαιτούμενο τόσο για την τρίτη αξιολόγηση όσο και για την τελευταία, με τις ελληνικές αρχές να πρέπει να αξιολογήσουν την αποτελεσματικότητα του νομικού και θεσμικού πλαισίου του νόμου περί αφερεγγυότητας των νοικοκυριών και να υποβάλουν έκθεση που θα παρουσιάζει: α) τα στοιχεία που συγκεντρώθηκαν από τα δικαστήρια και β) την αξιολόγηση και περαιτέρω προτάσεις από τις τράπεζες για την αντιμετώπιση των διαπιστωθεισών ελλείψεων, ιδίως όσον αφορά την ταχύτητα επεξεργασίας των υποθέσεων και την εξάλειψη του κινδύνου καταχρηστικών πρακτικών.

Τι αλλάζει στον νόμο Κατσέλη-Σταθάκη

Μεταξύ των αλλαγών οι οποίες θα επέλθουν στον νόμο Κατσέλη το επόμενο διάστημα, όπως έχει αποκαλύψει το Documento, περιλαμβάνονται: η άρση του τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου προκειμένου να ξεσκεπαστούν οι μπαταχτσήδες, η απώλεια προστασίας για όσους αναβάλουν επί τούτω τη δικάσιμο της αίτησής τους και δεν ζητήσουν νέα εντός 30 ημερών, η απόρριψη της αίτησης του οφειλέτη για υπαγωγή στον νόμο αν αποδειχθεί δόλος εκ μέρους του (π.χ. πώληση ακινήτων σε συγγενείς, απόκρυψη οικονομικών και περιουσιακών στοιχείων, πτώχευση εταιρείας κ.λπ.), ο αναδρομικός επανυπολογισμός των τόκων που παγώνουν με την υποβολή της αίτησης από τον οφειλέτη, σε περίπτωση που η προσφυγή του απορριφθεί από το δικαστήριο, η άμεση απώλεια της προστασίας σε περίπτωση που κάποιος δεν είναι συνεπής στη ρύθμιση που θα ορίσει το δικαστήριο, καθώς και η προστασία των εγγυητών, οι οποίοι μπορούν να απαλλαγούν υπό προϋποθέσεις από την υπαγωγή τους στον νόμο (τώρα έπρεπε να το πράξουν). Οι αλλαγές αυτές θα λάβουν νομοθετική ισχύ άμεσα.

Αυτήν τη στιγμή βρίσκονται σε εκκρεμότητα 166.300 αιτήσεις υπαγωγής στον νόμο Κατσέλη, ενώ η εκδίκαση της προσφυγής απαιτεί από έξι μήνες (ειρηνοδικεία της Αθήνας) έως 11 χρόνια (ειρηνοδικείο Πειραιά). Να σημειωθεί πάντως ότι τέσσερις στις δέκα αιτήσεις οφειλετών απορρίπτονται από τους δικαστές και καταλήγουν υπέρ των τραπεζών, σύμφωνα με στοιχεία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Στον αντίποδα, όσοι δικαιώνονται από το δικαστήριο σε ό,τι αφορά την προσφυγή τους στον νόμο Κατσέλη λαμβάνουν μεγάλο κούρεμα, 60%-70% των οφειλών τους από καταναλωτικά δάνεια και κάρτες και 30% των οφειλών τους από στεγαστικά δάνεια.

Ποιους προστατεύει ο νόμος Κατσέλη

Υπενθυμίζεται ότι με βάση τον νόμο Κατσέλη, όπως τροποποιήθηκε τον Δεκέμβριο του 2015 με τον νόμο 4346/2015, ο οφειλέτης μπορεί να υποβάλει στο δικαστήριο αίτηση και σχέδιο διευθέτησης οφειλών ζητώντας να εξαιρεθεί από την εκποίηση κύριας κατοικίας με ή χωρίς προσημείωση ή υποθήκη, αν ισχύουν οι εξής προϋποθέσεις:

Η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας δεν υπερβαίνει τις 180.000 ευρώ για έναν ενήλικα (ποσό που προσαυξάνεται ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση του οφειλέτη σε 220.000 για ζευγάρι, 240.000 για οικογένεια με ένα τέκνο, 260.000 για οικογένεια με δύο τέκνα και 280.000 για οικογένεια με τρία τέκνα) και το ετήσιο οικογενειακό εισόδημα του οφειλέτη δεν υπερβαίνει τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης προσαυξημένες κατά 70%, δηλαδή κυμαίνεται μεταξύ 13.906 ευρώ και 40.800 ευρώ ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση. Σε αυτή την περίπτωση αναδιαρθρώνονται τα δάνεια με βάση τις δυνατότητες αποπληρωμής και τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης του οφειλέτη και του προσφέρεται πλήρης δικαστική κάλυψη.
Το δημόσιο παρεμβαίνει πληρώνοντας μέρος της δόσης (έως και το 95% των μηνιαίων καταβολών επί τριετία) εφόσον η αντικειμενική αξία κύριας κατοικίας κυμαίνεται μεταξύ 120.000 και 220.000 ευρώ, προσαυξημένη ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση του οφειλέτη, και το ετήσιο εισόδημα κυμαίνεται από 8.180 έως 24.000 ευρώ.
Το μέγιστο δηλαδή όριο αντικειμενικής αξίας κατοικίας που προστατεύεται είναι 280.000 ευρώ. Επίσης οι παραπάνω οφειλέτες, και των δύο κατηγοριών, θα πρέπει να θεωρούνται «συνεργάσιμοι δανειολήπτες» με βάση τα όσα προβλέπει ο κώδικας δεοντολογίας των τραπεζών.

Πηγή: link

Για πρώτη φορά μετά το ξέσπασμα της κρίσης κάτω από το 1% οι αποδόσεις των εντόκων γραμματίων.Μεγάλη η πτώση αποδόσεων και αυξημένη υπερκάλυψη της σημερινής έκδοσης τρίμηνων εντόκων γραμματίων. Για πρώτη φορά το αίτημα για 625 εκατ. ευρώ όχι μόνο υπερκαλύφθηκε κατά 3,44 φορές αλλά πέτυχε αποδόσεις 0,99%, καθώς βρέθηκε κάτω από τη μια μονάδα για πρώτη φορά μετά από πολλά χρόνια και συγκεκριμένα από τις 20 Οκτωβρίου του 2009 οπότε και ήταν στο 0,39% 

Όπως αναφέρει η ανακοίνωση του ΟΔΔΗΧ οι τιμές που δόθηκαν από τους primary dealers επέτρεψαν τη μείωση των αποδόσεων κάτω από τη μία μονάδα.

Τα μεγέθη πλέον προδικάζουν την εκτίμηση της αγοράς για μεγαλύτερη πτώση στην συνέχεια καθώς θεωρείται βέβαιη και βελτίωση της διαβάθμισης των ελληνικών κρατικών τίτλων την άλλη εβδομάδα από την S&P.

Το κλίμα στην δευτερογενή αγορά αποτυπώνεται και στην πτώση των αποδόσεων στους μεσομακροπρόθεσμους τίτλους, παρά την εύλογη ανησυχία που έχει αρχίσει να διαχέεται στην αγορά λόγω του παράγοντα αβεβαιότητας που τροφοδοτείται από τις επικείμενες ιταλικές εκλογές.

Στελέχη της αγοράς ομολόγων εκτιμούν μιλώντας στο capital.gr ότι αν αυτή την στιγμή βρισκόταν προς έκδοση τριετές ομόλογο θα μπορούσε “να χτυπήσει αποδόσεις κάτω του 2,5%…”.

Σε κάθε περίπτωση πάντως η επιτυχία της έκδοσης του τρίμηνο γραμματίου φαίνεται να καθησυχάζει το “περιβάλλον” της αγοράς όσο αφορά τις αλλαγές στις θέσεις ευθύνης του ΟΔΔΗΧ και την κρίσιμη συνέχεια στην δουλειά του Οργανισμού.

Η έκδοση του τριμήνου έντοκου γραμματίου έγινε με τον Δημήτρη Τσάκωνα, ανώτερο στέλεχος της ομάδας του ΟΔΔΗΧ για χρόνια, να έχει αναλάβει την θέση αναπληρωτή Γεν. Διευθυντή στον Οργανισμό, καθώς ο μέχρι πρότινος Διευθυντής του ο κ. Στέλιος Παπαδόπουλος έχει παραιτηθεί για να αναλάβει θέση ευθύνης σε αμερικανική επενδυτική τράπεζα.

Τι αναφέρει ο ΟΔΔΗΧ

Συγκεκριμένα, ο ΟΔΔΗΧ ανακοίνωσε ότι η απόδοση των εντόκων γραμματιών διάρκειας 13 εβδομάδων διαμορφώθηκε στο 0,99%, σε δημοπρασία ύψους 625 εκατ. ευρώ, που πραγματοποιήθηκε σήμερα. 

Στη δημοπρασία υποβλήθηκαν συνολικές προσφορές ύψους 2,153 δισ. ευρώ, που υπερκάλυψαν το ζητούμενο ποσό κατά 3,44 φορές. 

Η δημοπρασία πραγματοποιήθηκε μέσω των Βασικών Διαπραγματευτών Αγοράς (Primary Dealers), και η ημερομηνία διακανονισμού είναι η Παρασκευή 12 Ιανουαρίου 2018.

Έγιναν δεκτές προσφορές μέχρι του ύψους  του δημοπρατηθέντος ποσού, καθώς και μη ανταγωνιστικές προσφορές ύψους 187,5 εκατομμυρίων Ευρώ.

Σύμφωνα με τον Κανονισμό Λειτουργίας των Βασικών Διαπραγματευτών Αγοράς μπορούν να υποβληθούν επιπλέον μη ανταγωνιστικές προσφορές ύψους 30% επί του δημοπρατούμενου ποσού, έως την Πέμπτη 11 Ιανουαρίου 2018, στις 12μ.μ.
Σημειώνεται ότι κατά τις δημοπρασίες δεν καταβάλλεται προμήθεια

Αποτελέσματα δημοπρασίας

Πηγή: link

Αλλάζει το πλαίσιο για τους δικαιούχους της ΑΣΠΙΣ.Αλλαγή του θεσμικού πλαισίου, που θα επιταχύνει τη διαδικασία αποζημιώσεων των δικαιούχων της Ασπίς Πρόνοια, αναμένεται μέσα στο πρώτο εξάμηνο του 2018, σύμφωνα με χθεσινή δήλωση του προέδρου των ζημιωθέντων πελατών του πάλαι ποτέ ασφαλιστικού Ομίλου Νίκου Κεχαγιάογλου.

Ειδικότερα, με βάση τα σημερινά δεδομένα, θα πρέπει πρώτα να ολοκληρωθεί η εκκαθάριση της ασφαλιστικής εταιρείας (η οποία ενδεχομένως να κρατήσει και δεκαετίες) και… μετά οι δικαιούχοι να απευθυνθούν στο Εγγυητικό Κεφάλαιο του κλάδου ζωής, προκειμένου να εισπράξουν το μεγαλύτερο κομμάτι των χρημάτων που δικαιούνται.

Αντίθετα, με βάση τη θεσμική αλλαγή που αναμένεται, οι αποζημιώσεις από τον Εκκαθαριστή και από το Εγγυητικό Κεφάλαιο θα δίδονται σταδιακά και παράλληλα, γεγονός που θα οδηγήσει σε πιο γρήγορες εισπράξεις των δικαιούχων.

Ας υποθέσουμε ότι ένας δικαιούχος της Ασπίς Πρόνοια είναι εγγεγραμμένος στη λίστα του εκκαθαριστή για απαίτηση 1.000 ευρώ. Ο δικαιούχος αυτός προβλέπεται να εισπράξει:

α) Γύρω στα 200-300 ευρώ από την εκκαθάριση της Ασπίς Πρόνοια, ανάλογα με το πόσο υψηλά ή χαμηλά θα εκποιηθούν τα ακίνητα της εταιρείας.

β) Αν το παραπάνω ποσό είναι 200 ευρώ, θα εισπράξει επιπλέον το 70% των υπόλοιπων 800 ευρώ από το Εγγυητικό Κεφάλαιο. Δηλαδή, αθροιστικά θα καρπωθεί 760 ευρώ.

Πότε όμως θα εισπράξει τελικά το παραπάνω ποσό; Αυτό είναι άγνωστο. Όπως όμως όλα δείχνουν, οι καταβολές θα γίνουν σε βάθος αρκετών ετών τόσο από τον Εκκαθαριστή, όσο και από το Εγγυητικό Κεφάλαιο, το οποίο έχει σήμερα περιουσία γύρω στα 40 εκατ. ευρώ και θα χρειαστεί τουλάχιστον μια πενταετία προκειμένου να εξοφλήσει τους δικαιούχους της Ασπίς.

Αιτήματα, εκκρεμότητες, διαμαρτυρίες
Από την πλευρά του, ο Σύλλογος Ζημιωθέντων ζητά τον μακρόχρονο δανεισμό του Εγγυητικού Κεφαλαίου από τις τράπεζες με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου, έτσι ώστε τα ποσά αυτά να δοθούν άμεσα στους δικαιούχους, οι οποίοι ήδη περιμένουν από το 2009!

Πέραν όμως του χρόνου των αποζημιώσεων, έντονες είναι οι διαμαρτυρίες πάρα πολλών ασφαλισμένων της πρώην Ασπίς Πρόνοια γιατί δεν έχουν ενταχθεί στη λίστα των δικαιούχων από τον Εκκαθαριστή.

Οι ασφαλισμένοι αυτοί εντάσσονται σε δύο κατηγορίες: Πρώτον, σε αυτούς που δεν υπέβαλαν σχετική αίτηση, γιατί προφανώς δεν είχαν ενημερωθεί έγκαιρα και δεύτερον, σε όσους είχαν αποκτήσει προϊόντα Aspis Asset.

Εναντίον του αποκλεισμού αυτού έχουν ήδη ασκηθεί πρωτόδικα αιτήσεις ανακοπών (ορισμένες κερδήθηκαν, άλλες όχι) και τους επόμενους μήνες προγραμματίζεται και η εκδίκασή τους σε δεύτερο βαθμό.

Ειδικότερα, το σκεπτικό της μη ένταξης των κατόχων του Aspis Asset στη λίστα των δικαιούχων έγινε με το σκεπτικό ότι: α) Δεν είχε παρέλθει τριετία από την έκδοσή τους μέχρι το λουκέτο της εταιρείας, άρα δεν μπορούσαν τα προϊόντα αυτά να ρευστοποιηθούν και β) Ήταν επενδυτικά προϊόντα και όχι ασφαλιστικά.

Οι εκπρόσωποι των ζημιωθέντων πελατών της Ασπίς Πρόνοια εξέφρασαν την αγανάκτησή τους, αμφισβητώντας έντονα τη βασιμότητα των προαναφερθέντων επιχειρημάτων, καθώς: α) Το γεγονός ότι δεν παρήλθε τριετία δεν οφείλεται στους πελάτες αλλά στην εταιρεία και στις Εποπτικές Αρχές και β) Τα προϊόντα αυτά διατίθεντο επί σειρά ετών ως ασφαλιστικά προϊόντα.

Πηγή: link