Author: anavaladm

Βούτσης: «Θα κατατεθεί τροπολογία για πλήρη φορολογική εξίσωση βουλευτών-πολιτών».Την κατάθεση τροπολογίας με την οποία θα εξισώνονται πλήρως φορολογικά οι βουλευτές με τους απλούς πολίτες, προανήγγειλε ο πρόεδρος της Βουλής, Νίκος Βούτσης, εμφανιζόμενος στην εκπομπή «Επί του Πιεστηρίου» του τηλεοπτικού σταθμού «Kontra».

«Θα υπάρξει μία πλήρης εξομοίωση στον φορολογικό τομέα. Πιστεύω πως αυτό είναι το ελάχιστο που θα έπρεπε και μπορεί να γίνει. Όλοι έχουν συνείδηση – και τα κόμματα και οι ίδιοι οι βουλευτές – πως μια μεγαλύτερη πίεση είναι κατανοητή και στο κοινοβουλευτικό έργο, στο μέτρο της κοινωνίας» ανέφερε ο κ. Βούτσης.

Παράλληλα ωστόσο, ο πρόεδρος της Βουλής προανήγγειλε και μία παρέμβαση που θα αφορά το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα των παλαιών βουλευτών, οι οποίοι με τον νόμο Κατρούγκαλου, «λογίζονται στο ίδιο επίπεδο με τον δημόσιο υπάλληλο που θέλει να φύγει με 15ετία στον ιδιωτικό τομέα και του υπολογίζεται ως σύνταξη ένα μικρό κλάσμα της μισθοδοσίας.

«Παράθυρο» Τσακαλώτου για μετάθεση της συζήτησης του χρέους.Μιλώντας  σε κοινοβουλευτικούς συντάκτες, άφησε ανοικτό το ενδεχόμενο να μην υπάρξει συνολική συμφωνία στο Eurogroup της 22ης Μαΐου, διευκρινίζοντας  ότι ισχύει ο αρχικός προγραμματισμός για την ψήφιση των μέτρων από το ελληνικό κοινοβούλιο μέχρι το τέλος της επόμενης εβδομάδας.

Για ποια θέματα πρέπει να ενημερώνει ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής τον ασφαλισμένο.Ένα πολύ ενδιαφέρον τμήμα της νέας οδηγίας για την διαμεσολάβηση (IDD) την οποία έχει παρουσιάσει κατ’ επανάληψη το nextdeal.gr (δείτε εδώ) είναι τα κεφάλαια που αφορούν την ενημέρωση του ασφαλισμένου από τον διαμεσολαβητή.

Πρόκειται για τέσσερα άρθρα που περιλαμβάνουν όλα όσα πρέπει να θέτει υπόψη του ασφαλισμένου ο διαμεσολαβητής πριν προχωρήσουν την υπογραφή ασφαλιστικής σύμβασης. Μία προσεκτική ανάγνωση αυτών απαλλάσσει τον Έλληνα διαμεσολαβητή από λάθη, παραλείψεις και παγίδες.

Άρθρο 18
Γενικές πληροφορίες που παρέχει ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση

Τα κράτη μέλη διασφαλίζουν ότι:

α) εγκαίρως πριν από τη σύναψη μιας σύμβασης ασφάλισης, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής προβαίνει στις ακόλουθες γνωστοποιήσεις στους πελάτες του:

i) της ταυτότητάς του, της διεύθυνσής του και του γεγονότος ότι είναι ασφαλιστικός διαμεσολαβητής·
ii) αν παρέχει συμβουλές σχετικά με τα πωλούμενα ασφαλιστικά προϊόντα·
iii) των διαδικασιών που αναφέρονται στο άρθρο 14, οι οποίες επιτρέπουν στους πελάτες και άλλους ενδιαφερομένους να υποβάλλουν αιτιάσεις για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, και των διαδικασιών εξωδικαστικής επίλυσης διαφορών που αναφέρονται στο άρθρο 15·
iv) του μητρώου στο οποίο είναι εγγεγραμμένος και των μέσων για την εξακρίβωση της εγγραφής του· και
v) αν ο διαμεσολαβητής εκπροσωπεί τον πελάτη ή ενεργεί για λογαριασμό και εξ ονόματος της ασφαλιστικής επιχείρησης·

[expander_maker more=”Διαβάστε περισσότερα” less=”Διαβάστε λιγότερα”]β) εγκαίρως πριν από τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης, η ασφαλιστική επιχείρηση προβαίνει στις ακόλουθες γνωστοποιήσεις στους πελάτες της:

i) της ταυτότητάς της, της διεύθυνσής της και του γεγονότος ότι είναι ασφαλιστική επιχείρηση·
ii) αν παρέχει συμβουλές σχετικά με τα πωλούμενα ασφαλιστικά προϊόντα·
iii) των διαδικασιών που αναφέρονται στο άρθρο 14, οι οποίες επιτρέπουν στους πελάτες και άλλους ενδιαφερομένους να υποβάλλουν αιτιάσεις για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, και των διαδικασιών εξωδικαστικής επίλυσης διαφορών που αναφέρονται στο άρθρο 15.

Άρθρο 19
Συγκρούσεις συμφερόντων και διαφάνεια

1. Τα κράτη μέλη εξασφαλίζουν ότι, εγκαίρως πριν από τη σύναψη μιας σύμβασης ασφάλισης, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής παρέχει στον πελάτη τις ακόλουθες τουλάχιστον πληροφορίες:

α) εάν κατέχει οποιαδήποτε άμεση ή έμμεση συμμετοχή που να αντιστοιχεί στο 10 % ή περισσότερο των δικαιωμάτων ψήφου ή του κεφαλαίου συγκεκριμένης ασφαλιστικής επιχείρησης·

β) εάν συγκεκριμένη ασφαλιστική επιχείρηση ή μητρική επιχείρηση συγκεκριμένης ασφαλιστικής επιχείρησης κατέχει οποιαδήποτε άμεση ή έμμεση συμμετοχή που να αντιστοιχεί στο 10 % ή περισσότερο των δικαιωμάτων ψήφου ή του κεφαλαίου του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή·

γ) σε σχέση με την προτεινόμενη σύμβαση ή τη σύμβαση για την οποία παρέχει συμβουλή, για το κατά πόσον:

i) παρέχει συμβουλές βάσει αμερόληπτης και προσωπικής ανάλυσης·
ii) έχει συμβατική υποχρέωση να ασκεί δραστηριότητες διανομής ασφαλιστικών προϊόντων αποκλειστικά με μία ή περισσότερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις, σε αυτή δε την περίπτωση τον ενημερώνει για τις επωνυμίες των εν λόγω ασφαλιστικών επιχειρήσεων· ή
iii) δεν έχει συμβατική υποχρέωση να ασκεί δραστηριότητες διανομής ασφαλιστικών προϊόντων αποκλειστικά με μία ή περισσότερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις και δεν παρέχει συμβουλές βάσει αμερόληπτης και προσωπικής ανάλυσης, σε αυτή δε την περίπτωση τον ενημερώνει για τις επωνυμίες των ασφαλιστικών επιχειρήσεων με τις οποίες δύναται να ασκεί και όντως ασκεί επιχειρηματικές δραστηριότητες·

δ) τη φύση της αμοιβής που λαμβάνει σε σχέση με τη σύμβαση ασφάλισης·

ε) σε σχέση με τη σύμβαση ασφάλισης, αν εργάζεται:

i) βάσει αμοιβής, δηλαδή η αμοιβή καταβάλλεται απευθείας από τον πελάτη·
ii) βάσει προμήθειας κάθε είδους, δηλαδή η αμοιβή περιλαμβάνεται στο ασφάλιστρο·
iii) βάσει άλλου τύπου αμοιβής, συμπεριλαμβανομένου κάθε είδους οικονομικού οφέλους, που προτείνεται ή παρέχεται σε σχέση με τη σύμβαση ασφάλισης· ή
iv) βάσει συνδυασμού οιουδήποτε τύπου αμοιβής ορίζεται στα σημεία i), ii) και iii).

2. Όταν η αμοιβή πρέπει να καταβάλλεται απευθείας από τον πελάτη, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ενημερώνει τον πελάτη για το ποσό της αμοιβής ή, αν αυτό δεν είναι δυνατόν, για τη μέθοδο υπολογισμού της αμοιβής.

3. Εάν ο πελάτης πραγματοποιεί πληρωμές εκτός των τρεχόντων ασφαλίστρων και των προγραμματισμένων πληρωμών δυνάμει της σύμβασης ασφάλισης μετά τη σύναψή της, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής τού γνωστοποιεί επίσης, για καθεμία από τις εν λόγω μεταγενέστερες πληρωμές, τις πληροφορίες που πρέπει να του διαβιβάζει σύμφωνα με το παρόν άρθρο.

4. Τα κράτη μέλη εξασφαλίζουν ότι, εγκαίρως πριν από τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης, κάθε ασφαλιστική επιχείρηση κοινοποιεί στον πελάτη της τη φύση της αμοιβής που λαμβάνουν οι υπάλληλοί της σε σχέση με τη σύμβαση ασφάλισης.

5. Εάν ο πελάτης πραγματοποιεί πληρωμές, εκτός των τρεχόντων ασφαλίστρων και των προγραμματισμένων πληρωμών, δυνάμει της ασφαλιστικής σύμβασης μετά τη σύναψή της, η ασφαλιστική επιχείρηση του γνωστοποιεί επίσης, για καθεμία από τις εν λόγω μεταγενέστερες πληρωμές, τις πληροφορίες που πρέπει να του διαβιβάζει σύμφωνα με το παρόν άρθρο.

Άρθρο 20
Παροχή συμβουλών και πρότυπα πωλήσεων σε περίπτωση μη παροχής συμβουλών

1. Πριν από τη σύναψη σύμβασης ασφάλισης, ο διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων προσδιορίζει, βάσει των πληροφοριών τις οποίες έλαβε από τον πελάτη, τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη και παρέχει στον πελάτη αντικειμενικές πληροφορίες για το ασφαλιστικό προϊόν σε μορφή κατανοητή που να επιτρέπει στον πελάτη να λάβει ενήμερη απόφαση.

Κάθε προτεινόμενη σύμβαση είναι σύμφωνη με τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη.

Όταν παρέχονται συμβουλές πριν από τη σύναψη οιασδήποτε συγκεκριμένης σύμβασης, ο διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων παρέχει στον πελάτη εξατομικευμένη σύσταση στην οποία εξηγεί τους λόγους για τους οποίους ένα συγκεκριμένο προϊόν ικανοποιεί καλύτερα τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη.

2. Οι διευκρινίσεις που αναφέρονται στην παράγραφο 1 διαφοροποιούνται ανάλογα με τον σύνθετο χαρακτήρα του προτεινόμενου ασφαλιστικού προϊόντος και τον τύπο του πελάτη.

3. Όταν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής πληροφορεί τον πελάτη ότι παρέχει συμβουλές βάσει αμερόληπτης και προσωπικής ανάλυσης, οφείλει να τις παρέχει βάσει ανάλυσης επαρκώς μεγάλου αριθμού ασφαλιστικών συμβάσεων που διατίθενται στην αγορά, ώστε να είναι σε θέση να συστήσει προσωπικά, σύμφωνα με επαγγελματικά κριτήρια, τη σύμβαση ασφάλισης που θα ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες του πελάτη.

4. Με την επιφύλαξη των άρθρων 183 και 184 της οδηγίας 2009/138/ΕΚ, πριν από τη σύναψη της σύμβασης, ανεξαρτήτως του αν παρέχονται ή όχι συμβουλές και ανεξαρτήτως του αν το ασφαλιστικό προϊόν είναι μέρος του πακέτου σύμφωνα με το άρθρο 24 της παρούσας οδηγίας, ο διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων παρέχει στον πελάτη τις σχετικές πληροφορίες για το ασφαλιστικό προϊόν σε μορφή κατανοητή ώστε ο πελάτης να μπορεί να λάβει ενήμερη απόφαση, λαμβάνοντας παράλληλα υπόψη τον σύνθετο χαρακτήρα του ασφαλιστικού προϊόντος και τον τύπο του πελάτη.

5. Σε σχέση με τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων του κλάδου ασφάλισης ζημιών όπως απαριθμούνται στο παράρτημα I της οδηγίας 2009/138/ΕΚ, οι πληροφορίες που αναφέρονται στην παράγραφο 4 του παρόντος άρθρου παρέχονται με τυποποιημένο έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν, σε χαρτί ή σε άλλο μόνιμο υπόθεμα.

6. Το έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν που αναφέρεται στην παράγραφο 5 συντάσσεται από τον παραγωγό του προϊόντος του κλάδου ασφάλισης ζημιών.

7. Το έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν:

α) είναι σύντομο και χωριστό έγγραφο·

β) παρουσιάζεται και είναι διαμορφωμένο έτσι ώστε να είναι σαφές και ευανάγνωστο, με χαρακτήρες αναγνώσιμου μεγέθους·

γ) δεν είναι λιγότερο κατανοητό σε περίπτωση που αρχικά ήταν έγχρωμο και εκτυπώνεται ή αντιγράφεται σε φωτοτυπικό μηχάνημα σε ασπρόμαυρη μορφή·

δ) συντάσσεται στις επίσημες γλώσσες ή σε μία από τις επίσημες γλώσσες που χρησιμοποιούνται στο μέρος του κράτους μέλους όπου κυκλοφορεί το ασφαλιστικό προϊόν ή, εάν συμφωνήσουν ο καταναλωτής και ο διανομέας, σε άλλη γλώσσα·

ε) είναι ακριβές και μη παραπλανητικό·

στ) φέρει τον τίτλο «έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν» στο πάνω μέρος της πρώτης σελίδας·

ζ) περιλαμβάνει δήλωση ότι οι πλήρεις προσυμβατικές και συμβατικές πληροφορίες για το προϊόν παρέχονται σε άλλα έγγραφα.

Τα κράτη μέλη έχουν τη δυνατότητα να προβλέπουν ότι το ενημερωτικό έγγραφο για το ασφαλιστικό προϊόν παρέχεται μαζί με τις πληροφορίες που απαιτούνται σύμφωνα με άλλες σχετικές ενωσιακές νομοθετικές πράξεις ή εθνικό δίκαιο, υπό την προϋπόθεση ότι πληρούνται όλες οι απαιτήσεις του πρώτου εδαφίου.

8. Το έγγραφο πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν περιέχει τις ακόλουθες πληροφορίες:

α) πληροφορίες για τον τύπο της ασφάλισης·

β) περίληψη της ασφαλιστικής κάλυψης, περιλαμβανομένων των κύριων ασφαλιζομένων κινδύνων, του ασφαλιζομένου ποσού και, όπου έχει εφαρμογή, του γεωγραφικού πεδίου και περίληψη των κινδύνων που αποκλείονται·

γ) λεπτομέρειες και διάρκεια καταβολής των ασφαλίστρων·

δ) κύριες εξαιρέσεις για τις οποίες δεν μπορούν να διατυπωθούν απαιτήσεις·

ε) υποχρεώσεις κατά την έναρξη της σύμβασης·

στ) υποχρεώσεις κατά τη διάρκεια της σύμβασης·

ζ) υποχρεώσεις σε περίπτωση απαίτησης αποζημίωσης·

η) τη διάρκεια της σύμβασης συμπεριλαμβανομένων των ημερομηνιών έναρξης και λήξης της σύμβασης·

θ) τον τρόπο καταγγελίας της σύμβασης.

9. Η ΕΑΑΕΣ, κατόπιν διαβουλεύσεων με τις εθνικές αρχές και μετά τη διεξαγωγή ελέγχων ικανοποίησης καταναλωτών, αναπτύσσει σχέδιο εκτελεστικών τεχνικών προτύπων όσον αφορά την τυποποιημένη μορφή της παρουσίασης του εγγράφου πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν στο οποίο προσδιορίζει τις λεπτομέρειες της παρουσίασης των πληροφοριών που αναφέρονται στην παράγραφο 8.

Η ΕΑΑΕΣ υποβάλλει τα εν λόγω σχέδια εκτελεστικών τεχνικών προτύπων στην Επιτροπή έως τις 23 Φεβρουαρίου 2017.

Ανατίθεται στην Επιτροπή η εξουσία να εγκρίνει τα εκτελεστικά τεχνικά πρότυπα που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο της παρούσας παραγράφου σύμφωνα με το άρθρο 15 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1094/2010.

Άρθρο 21
Πληροφορίες που παρέχουν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που ασκούν ως δευτερεύουσα δραστηριότητα τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων

Τα κράτη μέλη εξασφαλίζουν ότι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που ασκούν ως δευτερεύουσα δραστηριότητα τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων συμμορφώνονται προς το άρθρο 18 στοιχείο α) σημεία i), iii) και iv) και το άρθρο 19 παράγραφος 1 στοιχείο δ).

Άρθρο 22
Εξαιρέσεις παροχής πληροφοριών και ρήτρα ευελιξίας

1. Οι πληροφορίες που αναφέρονται στα άρθρα 18, 19 και 20 δεν χρειάζεται να παρέχονται όταν ο διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων ασκεί δραστηριότητες διανομής σε σχέση με την ασφάλιση μεγάλων κινδύνων.

Τα κράτη μέλη μπορούν να προβλέπουν ότι οι πληροφορίες που αναφέρονται στα άρθρα 29 και 30 της παρούσας οδηγίας δεν χρειάζεται να παρέχονται σε επαγγελματία πελάτη όπως ορίζεται στο άρθρο 4 παράγραφος 1 σημείο 10) της οδηγίας 2014/65/ΕΕ.

2. Τα κράτη μέλη μπορούν να διατηρούν σε ισχύ ή να εισάγουν αυστηρότερες διατάξεις σχετικά με τις απαιτήσεις της προβλεπόμενης στο παρόν κεφάλαιο πληροφόρησης, εφόσον οι διατάξεις αυτές είναι συμβατές με το κοινοτικό δίκαιο. Τα κράτη μέλη ανακοινώνουν στην ΕΑΑΕΣ και στην Επιτροπή τις εν λόγω εθνικές διατάξεις.

Τα κράτη μέλη λαμβάνουν επίσης τα απαραίτητα μέτρα για να εξασφαλίσουν ότι οι αρμόδιες αρχές τους δημοσιοποιούν με τον ενδεδειγμένο τρόπο τις πληροφορίες σχετικά με το εάν και πώς το κράτος μέλος έχει επιλέξει να εφαρμόσει αυστηρότερες διατάξεις σύμφωνα με την παρούσα παράγραφο.

Ειδικότερα, τα κράτη μέλη μπορούν να καταστήσουν υποχρεωτικές τις συμβουλές που αναφέρονται στο άρθρο 20 παράγραφος 1 τρίτο εδάφιο όταν πρόκειται για τις πωλήσεις οιουδήποτε ασφαλιστικού προϊόντος, ή για ορισμένους τύπους ασφαλιστικών προϊόντων. Στην περίπτωση αυτή, οι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων συμμορφώνονται προς τις εν λόγω αυστηρότερες εθνικές διατάξεις, μεταξύ άλλων και εκείνοι που εργάζονται στο πλαίσιο της ελεύθερης παροχής υπηρεσιών ή της ελευθερίας εγκατάστασης, όταν συνάπτουν συμβάσεις ασφάλισης με πελάτες που έχουν τη συνήθη διαμονή ή εγκατάστασή τους στο εν λόγω κράτος μέλος.

3. Τα κράτη μέλη μπορούν να περιορίζουν ή να απαγορεύουν την αποδοχή ή είσπραξη αμοιβών, προμηθειών ή άλλων χρηματικών ή μη χρηματικών ωφελημάτων που καταβάλλονται ή παρέχονται σε διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων από τρίτο ή από πρόσωπο που ενεργεί για λογαριασμό τρίτου, σε σχέση με τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων.

4. Η ΕΑΑΕΣ, προκειμένου να εξασφαλίζει υψηλό επίπεδο διαφάνειας με κάθε κατάλληλο μέσο, μεριμνά ώστε οι πληροφορίες τις οποίες λαμβάνει σχετικά με τις εθνικές διατάξεις να γνωστοποιούνται επίσης στους πελάτες, καθώς και στους διανομείς ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών προϊόντων.

5. Τα κράτη μέλη εξασφαλίζουν ότι, όταν ο διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων είναι υπεύθυνος για την παροχή υποχρεωτικών επαγγελματικών συνταξιοδοτικών συμφωνιών και ο εργαζόμενος γίνεται μέλος μιας τέτοιας συμφωνίας χωρίς να έχει λάβει μεμονωμένη απόφαση να προσχωρήσει σε αυτήν, οι πληροφορίες που αναφέρονται στο παρόν κεφάλαιο παρέχονται στον εργαζόμενο αμέσως μετά την προσχώρησή του στη σχετική συμφωνία.

Άρθρο 23
Όροι ενημέρωσης

1. Κάθε πληροφορία που πρέπει να παρέχεται σύμφωνα με τα άρθρα 18, 19, 20 και 29 γνωστοποιείται στους πελάτες:

α) γραπτώς·

β) με σαφήνεια και ακρίβεια, ώστε να είναι κατανοητή από τον πελάτη·

γ) σε επίσημη γλώσσα του κράτους μέλους στο οποίο βρίσκεται ο κίνδυνος ή του κράτους μέλους της ασφαλιστικής υποχρέωσης ή σε οποιαδήποτε άλλη γλώσσα έχουν συμφωνήσει μεταξύ τους οι αντισυμβαλλόμενοι· και

δ) δωρεάν.

2. Κατά παρέκκλιση από την παράγραφο 1 στοιχείο α) του παρόντος άρθρου, οι πληροφορίες που αναφέρονται στα άρθρα 18, 19, 20 και 29 μπορούν να παρέχονται στον πελάτη σε ένα από τα ακόλουθα μέσα:

α) σε μόνιμο υπόθεμα πλην του χαρτιού, όταν πληρούνται οι προϋποθέσεις που καθορίζονται στην παράγραφο 4 του παρόντος άρθρου· ή

β) μέσω δικτυακού τόπου, όταν πληρούνται οι προϋποθέσεις που καθορίζονται στην παράγραφο 5 του παρόντος άρθρου.

3. Ωστόσο, όταν οι πληροφορίες που αναφέρονται στα άρθρα 18, 19, 20 και 29 παρέχονται σε μόνιμο υπόθεμα πλην του χαρτιού ή μέσω δικτυακού τόπου, παρέχεται στον πελάτη έντυπο αντίγραφο κατόπιν αιτήσεως και δωρεάν.

4. Οι πληροφορίες που αναφέρονται στα άρθρα 18, 19, 20 και 29 μπορούν να παρέχονται σε σταθερό υπόθεμα πλην του χαρτιού, εφόσον πληρούνται οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

α) η χρήση του μόνιμου υποθέματος είναι κατάλληλη στο πλαίσιο των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων μεταξύ του διανομέα ασφαλιστικών προϊόντων και του πελάτη· και

β) στον πελάτη έχει δοθεί η δυνατότητα επιλογής μεταξύ πληροφόρησης σε χαρτί και σε μόνιμο υπόθεμα, και αυτός έχει επιλέξει το μόνιμο υπόθεμα.

5. Οι πληροφορίες που αναφέρονται στα άρθρα 18, 19, 20 και 29 μπορούν να παρέχονται μέσω δικτυακού τόπου, αν απευθύνονται προσωπικά στον πελάτη ή εφόσον πληρούνται οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

α) η παροχή των πληροφοριών αυτών μέσω δικτυακού τόπου είναι κατάλληλη στο πλαίσιο των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων μεταξύ του διανομέα ασφαλιστικών προϊόντων και του πελάτη·

β) ο πελάτης έχει συναινέσει για την παροχή των πληροφοριών αυτών μέσω δικτυακού τόπου·

γ) στον πελάτη έχει κοινοποιηθεί ηλεκτρονικά η διεύθυνση του δικτυακού τόπου και το σημείο του δικτυακού τόπου όπου μπορεί να έχει πρόσβαση στις πληροφορίες αυτές·

δ) διασφαλίζεται ότι οι πληροφορίες αυτές παραμένουν προσβάσιμες στον δικτυακό τόπο για όσο χρονικό διάστημα είναι εύλογο να χρειάζεται να τις συμβουλεύεται ο πελάτης.

6. Για τους σκοπούς των παραγράφων 4 και 5, η παροχή πληροφοριών σε μόνιμο υπόθεμα πλην του χαρτιού ή μέσω δικτυακού τόπου θεωρείται κατάλληλη, στο πλαίσιο των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων μεταξύ του διανομέα ασφαλιστικών προϊόντων και του πελάτη, εάν υπάρχουν αποδεικτικά στοιχεία που καταδεικνύουν ότι ο πελάτης έχει τακτική πρόσβαση στο διαδίκτυο. Η παροχή από τον πελάτη διεύθυνσης ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για τους σκοπούς αυτής της δραστηριότητας θεωρείται αποδεικτικό στοιχείο προς τον σκοπό αυτόν.

7. Στην περίπτωση ασφάλισης μέσω τηλεφώνου, οι πληροφορίες που δίδονται στον πελάτη από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή πριν από τη σύναψη της σύμβασης, περιλαμβανομένου του εγγράφου πληροφοριών για το ασφαλιστικό προϊόν, παρέχονται σύμφωνα με τους ενωσιακούς κανόνες που διέπουν την εξ αποστάσεως εμπορία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών προς τους καταναλωτές. Επιπλέον, ακόμη κι αν ο πελάτης έχει επιλέξει να λαμβάνει πληροφορίες σε άλλο μόνιμο υπόθεμα πλην του χαρτιού σύμφωνα με την παράγραφο 4, παρέχονται από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή στον πελάτη πληροφορίες σύμφωνα με την παράγραφο 1 ή την παράγραφο 2, αμέσως μετά τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης.

Πηγή:link[/expander_maker]

Πωλούνται ασφάλειες μετά φόβου: νέο ολίσθημα στην αγορά.Τα  συμβόλαια εφάπαξ καταβολής, κυρίως τα συμβόλαια συνδεδεμένα με επενδύσεις, προσφέρουν όχι μόνο αξιοπρεπείς αποδόσεις μακροπρόθεσμα (με την προϋπόθεση ότι ο πελάτης έχει αντιληφθεί τον επενδυτικό κίνδυνο), αλλά και μια, υπό προϋποθέσεις προστασία, σε περίπτωση ακραίων ή απρόοπτων γεγονότων για την ελληνική οικονομία.

Όπως ήδη έχει επισημάνει το Underwriter.gr και το 2016, αλλά και το πρώτο δίμηνο του 2017, η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων ενισχύθηκε σημαντικά από αυτά τα συμβόλαια. Κάτι διόλου μεμπτόν, εφόσον και νόμιμα είναι, και σημαντικές παροχές προσφέρουν, όπως ειπώθηκε και παραπάνω.

Το θέμα είναι ότι ορισμένοι διαμεσολαβητές, στην αγωνία τους να κλείσουν μια τέτοιου είδους πώληση, καταφεύγουν σε διάφορα αθέμιτα ή και ακραία μέσα, όπως για παράδειγμα, στην “τρομοκρατία:”

Στην (φουσκωμένη) απειλή, με άλλα λόγια, ενός ενδεχόμενου κουρέματος καταθέσεων, με στόχο ο πελάτης να θορυβηθεί και να σπεύσει να σιγουρέψει τα χρήματά του σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο…

Ενώ είναι καθ’ όλα και σε όλους προφανές ότι η πιθανότητα αυτή δεν έχει καμία σχέση και σε καμία περίπτωση δεν μπορεί να συγκριθεί με αυτό που συνέβαινε δύο χρόνια πριν, το καλοκαίρι του 2015.

Ο κίνδυνος ενός “κουρέματος” μπορεί να μην έχει, τυπικά, εκμηδενιστεί (υπό την έννοια ότι όλα είναι πιθανά σε αυτή τη ζωή) όμως έχει αισθητά απομακρυνθεί και φυσικά λαμβάνει ελάχιστα ποσοστά, δηλαδή ποσοστά απιθανότητας, στις προβλέψεις όλων των διεθνών οίκων.

Παρόλα αυτά το Underwriter έχει στα χέρια του στοιχεία που δείχνουν οτι κάποιοι, μικρή μειοψηφία είναι η ευχή όλων,  υπερτονίζουν την πιθανότητα bail in κατά την προώθηση συμβολαίων ενιαίας καταβολής και ιδιαίτερα Unit Linked, πουλώντας τα ως “ασπίδα προστασίας” στα χρήματα του πελάτη…

Προφανώς και κάθε ιδιότητα, κάθε προϊόντος, πρέπει να προβάλεται και να περιγράφεται. Άλλο όμως είναι αυτό και άλλο να “ψαρεύεται” ένα χαρακτηριστικό του και να υπερτονίζεται με βάση ψευδή ενημέρωση.

Ο τρόπος που προωθείται κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο, είτε από την εταιρεία, είτα από τα δίκτυα είτε από τις τράπεζες, χαρακτηρίζει στα μάτια και στα αυτιά του υποψήφιου πελάτη, το σύνολο της ασφαλιστικής βιομηχανίας.

Είναι κρίμα συμβόλαια με τόσα πολλά συγκριτικά ωφέλη για τη διαχείριση των αποθεμάτων, είτε πρόκειται για UL είτε προϊόντα εγγυημένου επιτοκίου,  να χάνουν την αξιοπιστία τους επειδή κάποιοι ακολουθούν το δόγμα “πώλησης χωρίς φραγμούς”.

Είναι κρίμα η ασφαλιστική βιομηχανία, τώρα που η κοινωνία την χρειάζεται και που έχει μια μοναδική ευκαιρία να αποδείξει τι αξίζει και τι προσφέρει, να υποπέφτει σε νοοτροπίες προηγούμενων δεκαετιών.

Είναι κρίμα μια μικρή μειοψηφία να παίρνει στο λαιμό της χιλιάδες επαγγελματίες που κάνουν τη δουλειά τους καλά αλλά και επωνυμίες που έχουν περάσει χρόνια για να “χτιστούν” και να εδραιωθούν. Αν όλοι έκαναν αυτό που πρέπει, όλοι θα είχαν αντιληφθεί ότι τα προϊόντα αυτά προσφέρουν κίνητρα ικανά για να τα εμπιστευτεί κάθε υποψήφιος πελάτης. Χωρίς να πρέπει, προκειμένου να αποσπάσουν εφάπαξ με μεγάλα ποσά, να φοβίζουν τους πελάτες ότι μπορεί αλλιώς να χάσουν τα λεφτά τους.

Η Οδηγία IDD πάντως έρχεται σύντομα για να βάλει φραγμούς σε αυτούς του είδους τα (αντι)επαγγελματικά ολισθήματα.

Πηγή:link

Παππάς: Δεν υπάρχουν πια δικαιολογίες για τον διαγωνισμό της αδειοδότησης καναλιών.«Τα πάντα είναι έτοιμα και στη θέση τους για να διεξαχθεί ο διαγωνισμός για την αδειοδότηση των τηλεοπτικών καναλιών, ξεκινήστε». Αυτό το μήνυμα έστειλε προς τα μέλη του ΕΣΡ ο υπουργός Ψηφιακής Πολιτικής, Νίκος Παππάς από τη Βουλή, σημειώνοντας ότι «δεν μπορούν να υπάρχουν πια δικαιολογίες» για άλλες καθυστερήσεις.

Απαντώντας σε επίκαιρη ερώτηση του βουλευτή του ΣΥΡΙΖΑ, Πάνου Σκουρολιάκου, που έκανε λόγο για σημαντικές καθυστερήσεις με ευθύνη του ΕΣΡ για τον διαγωνισμό αδειοδότησης τηλεοπτικών αδειών, ο Νίκος Παππάς προειδοποίησε τα μέλη του ΕΣΡ ότι αν δεν τηρούν τα καθήκοντά τους, τους νόμους και το σύνταγμα, θα έχουν τις σχετικές πειθαρχικές, αστικές και ποινικές ευθύνες.

Επεσήμανε παράλληλα ότι από πλευράς υπουργείου έχουν παραδοθεί στα μέλη του, τόσο η υλικοτεχνική υποδομή και το προσωπικό όσο και η σχετική μελέτη του οικονομικού πανεπιστημίου για την ολοκλήρωση της διαγωνιστικής διαδικασίας.

Πηγή:link

Οι τρεις μέρες που θα κρίνουν τη μάχη του χρέους.Καταιγιστικές θα είναι οι εξελίξεις από μια ενδεχόμενη συμφωνία στο θέμα του χρέους στο Washington Group που θα γίνει στο Μπάρι αφού αμέσως μετά έρχεται δοκιμαστική έκδοση ομολόγου μέσα στο καλοκαίρι, ενώ Κομισιόν και ESM σχεδιάζουν από τον επόμενο Ιούνιο άνοιγμα μιας προληπτικής πιστωτικής γραμμής για την Ελλάδα.

Το πόσο γρήγορα θα αρχίσει να μετρά ο χρόνος αντίστροφα για την επαναφορά στην κανονικότητα της ελληνικής οικονομίας θα κριθεί τις επόμενες τρεις ημέρες. Η σύγκρουση σε επίπεδο κορυφής μεταξύ Γερμανίας και ΔΝΤ για το ελληνικό χρέος, που θα γίνει από σήμερα μέχρι και το Σάββατο στο Μπάρι της Ιταλίας, θα κρίνει τη συνολική συμφωνία για την Ελλάδα αλλά και την έξοδο στις αγορές πριν το τέλος του 2017.

Στο περιθώριο της συνάντησης των G7 που γίνεται στο Ιταλικό λιμάνι, η κα. Λαγκάρντ θα συζητήσει με τους υπουργούς οικονομικών Γερμανίας Βόλφγκανγκ Σόιμπλε, Ιταλίας Πιέρ Κάρλο Παντοάν και Γαλλίας Μισέλ Σαπέν τον πρόεδρο του Eurogroup Γερούν Ντάισελμπλουμ και τον επικεφαλής του ESM Κλάους Ρέγλινγκ πάνω σε συγκεκριμένες λύσεις για την ελάφρυνση του ελληνικού χρέους.

Ο επικεφαλής του ESM κομίζει στις συναντήσεις που θα γίνουν στο περιθώριο του G7 μια συγκεκριμένη λύση ελάφρυνσης σε… δόσεις.

Σε πρώτη φάση θα εξασφαλιστεί η βιωσιμότητα του ελληνικού χρέους μέχρι και το 2030. Στην προσπάθεια αυτή θα χρησιμοποιηθούν τα κέρδη από τα ελληνικά ομόλογα που διακρατούν η ΕΚΤ και οι άλλες κεντρικές Τράπεζες (περίπου 17 δις ευρώ) αλλά και το υπόλοιπο των 19,5 δις ευρώ από το δάνειο των 25 δις ευρώ για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών. Τα χρήματα αυτά θα δοθούν για την αγοραστεί «ακριβό» ελληνικό χρέος (όπως πχ τα 12 δις του ΔΝΤ) και να αναχρηματοδοτηθούν υποχρεώσεις συσσωρευμένες τοκοχρεολυσίων σε χρονιές όπως την τριετία 2022 – 2024.

Τα πρώτα χρόνια μετά την λήξη της 10ετούς περιόδου χάριτος που έχουν τα δάνεια από τον EFSF και τον ESM, η Ελλάδα θα πρέπει να πληρώσει μόνο για τόκους 56 δις ευρώ. Ειδικότερα το 2022 η Ελλάδα θα πρέπει να πληρώσει 25 δις ευρώ, το 2023, 17,55 δις ευρώ και το 2023, 13,64 δις ευρώ. Η αναχρηματοδότηση των ποσών αυτών θα συνδυαστεί με την παράταση της περιόδου χάριτος, ώστε οι ετήσιες υποχρεώσεις να ξεπερνούν το 15% του ΑΕΠ μέχρι και το 2030.

Στην δεύτερη φάση της, η λύση του ESM αφορά στην παράταση και των χρεολυσίων που λήγουν από το 2031 μέχρι και το 2040 και η τρίτη αυτών που λήγουν από το 2041 μέχρι και το 2050. Από περίοδο σε περίοδο η ελάφρυνση θα συνδυάζεται με έλεγχο, για το αν η Ελλάδα θα συνεχίζει την δημοσιονομική προσπάθεια και θα συνεχίζει να εφαρμόζει μεταρρυθμίσεις.

Η λύση σε δόσεις δεν αρέσει στο ΔΝΤ το οποίο θέλει δεσμεύσεις από τώρα για όλη την περίοδο μέχρι και την αποπληρωμή του χρέους. Τούτο διότι η λύση σε δόσεις που προτείνουν οι Ευρωπαίοι, θα εκληφθεί από τις αγορές ως ένα είδος συνέχισης της εποπτείας της Ελλάδας και θα δυσκολέψει την Ελλάδα στον δανεισμό από τις αγορές.

Πάντως άτομα που παρακολουθούν από κοντά την συζήτηση στο παρασκήνιο δεν αποκλείουν την συμφωνία ή έστω και την αρχή συμφωνίας. Τούτο διότι πίσω από τις φαινομενικές διαφωνίες, η Γερμανία πιέζεται πολιτικά να εντάξει το ΔΝΤ στο ελληνικό πρόγραμμα το συντομότερο δυνατό.

Σύμφωνα με πληροφορίες οι συζητήσεις θα γίνονται συνεχώς σε επιμέρους ομάδες και θα κορυφωθούν σε μια συνεδρίαση κορυφής του άτυπου οργάνου που αποκαλείται Washington Group την Παρασκευή ή το Σάββατο.

Ετοιμάζεται δοκιμαστική έκδοση

Πάντως η Αθήνα περιμένει με αγωνία την κατάληξη των συζητήσεων για το χρέος, ώστε αν υπάρξει συμφωνία να προχωρήσει άμεσα σε δοκιμαστική έκδοση ομολόγου μέσα στο καλοκαίρι, ακόμη και αν δεν έχει ενταχθεί στο QE επαναλαμβάνοντας το πείραμα του 2014. Μάλιστα πιο πιθανή θεωρείται μια έκδοση πάνω στο πενταετές ομόλογο του Απριλίου του 2014 σε προεπιλεγμένους επενδυτές.

Το υπουργείο θέλει να εκμεταλλευτεί το momentum της μείωσης των αποδόσεων των ελληνικών τίτλων, που θα συνεχιστεί μετά την επίτευξη συνολικής συμφωνίας και να αρχίσει, να «χτίζει» νέα καμπύλη αποδόσεων για τους ελληνικούς τίτλους .

Στο βάθος προληπτική πιστωτική γραμμή

Σε εμπιστευτικό έγγραφο της Κομισιόν αναφέρεται ως πιθανή συνέχεια του ελληνικού προγράμματος, μετά τα μέσα του 2018, μια προληπτική πιστωτική γραμμή.

Η προληπτική αυτή πιστωτική γραμμή θα έχει σημείο αναφοράς τον ESM και θα χρηματοδοτηθεί από τα υπόλοιπα του δανείου των 86 δις ευρώ προς την Ελλάδα από τα οποία έχουν εκταμιευθεί μέχρι τώρα μόνο 31,7 δις ευρώ.

Τα χρήματα που θα έχουν απομείνει από το δάνειο του 2015 θα είναι ένα μαξιλάρι ασφαλείας που θα καλύπτει τις δανειακές ανάγκες της Ελλάδας τουλάχιστον για ένα χρόνο και θα βοηθήσει σε μια ολική επαναφορά της Ελλάδας στον δανεισμό από τις αγορές.

Πηγή: link

Χ.Α.: Συνεχίζει τον καλπασμό προς τις 800 μονάδες.Συνεχίζει να καλπάζει το Χρηματιστήριο της Αθήνας, το οποίο έκλεισε σήμερα με υψηλά κέρδη για δωδέκατη συνεχόμενη συνεδρίαση, πλησιάζοντας τις 800 μονάδες.

Οι Anonymous προειδοποιούν: Ετοιμαστείτε για τον Γ’ Παγκόσμιο Πόλεμο.Σε νέο μήνυμα τους προειδοποιούν τον κόσμο να ετοιμαστεί για τον Γ’ Παγκόσμιο Πόλεμο εν μέσω των αυξανόμενων εντάσεων μεταξύ ΗΠΑ και Βόρειας Κορέας (VIDEO).

Σε ένα νέο μήνυμα τους οι Anonymous προειδοποιούν τον κόσμο να ετοιμαστεί για τον Γ’ Παγκόσμιο Πόλεμο εν μέσω των αυξανόμενων εντάσεων μεταξύ ΗΠΑ και Βόρειας Κορέας.

Στο βίντεο που ανέβασαν στον λογαριασμό τους στο YouTube οι Anonymous, υπό τον τίτλο «They are preparing for what comes next… (WW3 2017-2018)», ένας άνδρας που φορά μαύρο μανδύα και τη μάσκα του Guy Fawkes εξηγεί πώς οι ενέργειες των ΗΠΑ, της Κίνας και της Ιαπωνίας, που συμμετέχουν στις εντάσεις μεταξύ Βόρειας Κορέας και Νότιας Κορέας, υποδηλώνουν ότι ένας πόλεμος τεραστίων διαστάσεων είναι ορατός στον ορίζοντα.

«Όλα τα σημάδια ενός διαφαινόμενου πολέμου στην κορεατική χερσόνησο εμφανίζονται. Σε αντίθεση με τους παλαιότερους παγκόσμιους πολέμους, αν και προφανώς θα υπάρξουν στρατιωτικά στρατεύματα, η μάχη πιθανότατα να είναι σκληρή, βίαιη και γρήγορη. Αυτήν τη φορά όμως θα είναι και παγκοσμίως καταστροφική, τόσο σε περιβαλλοντικό όσο και σε οικονομικό επίπεδο», αναφέρει, μεταξύ άλλων, το μέλος των Anonymous.

«Προετοιμαστείτε για αυτό που έρχεται στη συνέχεια. Είμαστε οι Anonymous. Είμαστε λεγεώνα. Δεν συγχωρούμε, δεν ξεχνάμε», προσθέτουν οι Anonymous.

Δείτε το βίντεο:

ΠΗΓΗ: Mirror

Europe needs true fiscal integration, not its own IMF.THE euro-zone debt crisis exposed a critical need for stronger European financial safety nets and institutions. In March 2010,Thomas Mayer and Daniel Gros, two German economists, made a strong case for the creation of a European Monetary Fund (EMF). In the end, European leaders agreed on a European Financial Stability Facility (EFSF) in May 2010. This was later transformed into the European Stability Mechanism (ESM), which today works alongside the IMF in Europe’s financial-assistance programmes.

The creation of the ESM was a major step in the process of integrating and completing the euro area. It offered a powerful mechanism to backstop sovereign debt markets and deal with sudden stops in capital flows at a time of acute crisis. But over the years, as the more fundamental flaws in the architecture of European Monetary Union (EMU) have come to light, this approach has proved its limits. The ESM now needs to evolve.

Wolfgang Schäuble, the German finance minister, is taking a proactive approach. He recommends that the ESM be turned into a true European Monetary Fund (EMF). It is an appealing idea. While cooperation between regional and international safety nets has become inevitable, the participation of the IMF in Europe is hardly sustainable in its current form. A more robust European crisis-management framework is required. However, the new German proposal for an EMF is incomplete.

As currently outlined, the role of the EMF would be limited to managing crises within the monetary union. It would simply provide a modest safety net in return for policy intrusion: what Jean-Claude Trichet once called “federalism by exception”. Instead the euro area should promote fiscal federalism. This means completing the euro-zone policy framework with a real budget, which would relieve the European Central Bank of politically sticky responsibilities. In addition, member countries need to increase democratic integration.

The EMF as envisaged by Mr Schäuble is designed to force debtor countries to proceed with unilateral and often ill-designed adjustments—very much like the existing framework. Finance ministers have methodically undone all other functions, like the possibility of direct bank recapitalisation and a backstop to the banking union, which had been agreed to by European heads of states and government in the summer of 2012. Such an EMF would only be the appendix of a euro area which enshrines its unhappy status as a gold-plated fixed-exchange-rate regime.

However, the proposal is prompting much-needed discussion about the creation of a real budget for the euro area. This could materialise from a transformation of the European Stability Mechanism. If European governments decided to strengthen the architecture of the euro decisively, they could bring the ESM under the authority of the European Commission as well as the scrutiny of a euro chamber of the European Parliament.

The ESM could continue to perform its current financial-assistance functions when needed. The Commission has accumulated almost 10 years of experience managing financial crises, which could hardly be replicated by a new institution.

Other functions could gradually be added so that the ESM would morph into a full-fledged euro-zone treasury. Initially, it could serve as a last-resort backstop in case of banking crises. It could subsequently expand its role to deliver the supply of safe assets required to respond to macroeconomic shocks.

For the single currency to continue to be economically and politically sustainable, the euro area needs a budget that could support investment in downturns and facilitate limited, temporary transfers via an unemployment-insurance scheme.

Unlike an EMF, a Euro treasury would be a way to restore discipline at the same time as strengthening the area’s resilience thanks to the stabilising power of a euro budget. The history of fiscal federalism in America, and in particular the advocacy of America’s first secretary of the Treasury, Alexander Hamilton, for the creation of a federal budget, suggests that steps to discipline states were only made credible by a bold move towards fiscal federalism. There is probably no other way for the euro area to proceed.Establishing a debt-restructuring framework without a budget would only increase the inherent instability of the single currency.

Apart from the economic consequences, the main danger of this EMF would be to weaken European institutions further by strengthening the roles of the ESM which replicate existing capacity at the European Commission—making the board of the ESM, that is, the finance ministers of the Eurogroup, enforce rules and undertake responsibilities that the Commission is wrongly perceived to be unfit to fulfill. This would reinforce the euro area’s dysfunctional economic governance by strengthening yet again a forum governed by the rules of unanimity. The experience of the past few years suggests that the intersection of 19 different red lines rarely meets the European general interest.

Worse, it would strengthen the veto rights of big countries such as France and Germany to the detriment of the balance that the Commission provides. This would extend the technocratic rule of the euro area further and fuel both the executive and the democratic deficits at a time when there are growing demands for clear responsibility and accountability. In contrast, a budget for the euro, managed by the Commission, would change the ineffective inter-governmental management of the single currency by empowering the commissioner for economic and financial affairs instead of the Eurogroup’s president.

All in all, the idea of an EMF sounds like a generous proposal to integrate the euro area and improve the workings of adjustment programmes. In reality it is a dead end that those interested in building a strong and genuine monetary union should use as a stepping stone to promote a real budget for the euro area and a revamp of its economic governance.

Laurence Boone is head of research at AXA IM, chief economist of the AXA Group and a former economic advisor and Sherpa to President François Hollande. Shahin Vallée is a former economic advisor to Emmanuel Macron.

Source:link