Στις δηλώσεις του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννη Στουρνάρα, ότι είχε λάβει μέτρα για να μην υπάρξει εισβολή στο Νομισματοκοπείο και διπλό νόμισμα, απάντησε σε οργισμένο ύφος ο πρώην υπουργός Οικονομικών, Γιάνης Βαρουφάκης τονίζοντας ότι ο Στουρνάρας προκάλεσε bank run και πίεζε να μπουν capital controls
Με ανακοίνωσή του, ο πρώην υπουργός αναρωτιέται, γιατί ο κ. Στουρνάρας δεν ενημέρωσε την κυβέρνηση για τις πληροφορίες που είχε, ενώ αναφέρει ότι η Τράπεζα της Ελλάδας επέβαλε στην πράξη διπλό νόμισμα με τα capital controls και την απόφαση που έλαβε στις 18 Αυγούστου.
Ο κ. Βαρουφάκης κατηγορεί επίσης τον Διοικητή της ΤτΕ ότι προκάλεσε με τις δηλώσεις του τον Δεκέμβριο του 2014 εκροές κεφαλαίων από τις τράπεζες και ότι στη συνέχεια πίεζε μαζί με την ΕΚΤ για την επιβολή capital controls για τη θεραπεία του bank run.
Η ανακοίνωση Βαρουφάκη
Με ενδιαφέρον διαβάζω ότι ο Διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδας (ΤτΕ) είχε πληροφορίες ότι κάποιοι, προφανώς ανόητοι, σχεδίαζαν «εισβολή» στο Νομισματοκοπείο. Αναρωτιέμαι ποιοί ήταν αυτοί και γιατί οι συγκεκριμένοι πληροφοριοδότες του κ. Διοικητή, αλλά και ο ίδιος, έκριναν σκόπιμο να μην πληροφορήσουν επ’ αυτού τον Υπουργό Οικονομικών και την κυβέρνηση. (Εκτός αν εννοεί, οπότε τον προκαλώ να το δηλώσει δημοσίως, ότι τα σχέδια αυτά εκπονήθηκαν από τον Υπουργό Οικονομικών, τον Πρωθυπουργό και/ή το λοιπό οικονομικό επιτελείο.)
Όσο για το άτυπο διπλό νόμισμα, αξίζει να σημειωθεί πως αυτό ακριβώς έχει η χώρα σήμερα! Με απόφαση μάλιστα της ΤτΕ της 18ης Αυγούστου (δημοσιευμένη στην Εφημερίδα της Κυβέρνησης) σύμφωνα με την οποία απαγορεύεται η μερική ή ολική αποπληρωμή δανείων (π.χ. στεγαστικών) με ευρώ που διαθέτει ο πελάτης σε τραπεζικό λογαριασμό της ημεδαπής – αλλά επιτρέπεται με μετρητά ή ευρώ του «εξωτερικού». Με αυτή την σκανδαλώδη απόφαση του περασμένου Αυγούστου, η ΤτΕ εγκαινίασε δύο ευρώ:
• Ένα «ελληνικό» ευρώ που παραμένει εγκλωβισμένο (λόγω capital controls) στις ελληνικές τράπεζες, με το οποίο οι έλληνες απαγορεύεται να αποπληρώνουν χρέη τους εντός της χώρας (ακόμα και στην δική τους τράπεζα).
• Κι ένα «ξένο» ευρώ, χάρτινο ή σε «συνάλλαγμα», με μεγαλύτερη αξία λόγω της δυνατότητάς του να αποσβαίνει εγχώρια χρέη.
Όσο για τον αντίκτυπο του δημοψηφίσματος στο τραπεζικό γίγνεσθαι, να θυμίσω ότι οι πολίτες δεν έτρεξαν στα ATM λόγω του δημοψηφίσματος. Έτρεξαν στα ΑΤΜ επειδή το Eurogroup και η τρόικα αποφάσισαν να τιμωρήσουν τον ελληνικό λαό με capital controls επειδή, άκουσον-άκουσον, τόλμησε να εκλέξει μια κυβέρνηση που έθεσε το απεχθές τηλεσίγραφο του Eurogroup της 25ης Ιουνίου στην κρίση του ελληνικού λαού.
Χαίρομαι που αποκαλύπτεται ποιος σχεδίασε, ενορχήστρωσε και επέβαλε τα capital controls. Εν αρχή ην η πρωτοφανής στα χρονικά των κεντρικών τραπεζών «προειδοποίηση» του κ. Διοικητή, στις αρχές Δεκέμβρη του 2014, για έλλειψη ρευστότητας που θα επέλθει (εννοώντας αν δεν επανεκλεγόταν ο κ. Σαμαράς), με την οποία «προειδοποίηση» επιβεβαίωσε πόσο εύκολα μπορεί ο κεντρικός τραπεζίτης μιας χώρας να πυροδοτήσει έξοδο καταθέσεων από τις τράπεζες (bank run). Την σκυτάλη ανέλαβε ο κ. Ντάιζελμπλουμ ο οποίος στην πρώτη συνάντησή μας (30 Ιανουαρίου) απείλησε ανοικτά πως μη συμμόρφωση στο παταγωδώς αποτυχημένο πρόγραμμα της τρόικας θα σήμανε κλείσιμο των τραπεζών. Μέρες αργότερα, η ΕΚΤ απέσυρε το waiver για να εντείνει την ανασφάλεια των καταθετών.Στην συνέχεια, στελέχη της ΕΚΤ, και ο ίδιος ο Διοικητής της ΤτΕ, πίεζαν για την εισαγωγή capital controls ως θεραπεία του bank run που εκείνοι είχαν ξεκινήσει.
Τέλος, ενδιαφέρον έχει η ταύτιση του κεντρικού τραπεζίτη με την άποψη Σόιμπλε-Ντάιζελμπλουμ, την οποία σήμερα καταδικάζει σύσσωμη η προοδευτική Ευρώπη, ότι η απόρριψη στις κάλπες ενός προγράμματος δημοσιονομικής πολιτικής που απέτυχε παταγωδώς «δεν ήταν συνεπής με την παραμονή της χώρας στην Ευρωζώνη».
Πηγή:link
Το προσχέδιο της οδηγίας στάλθηκε στις 5 Ιανουαρίου σε φορείς της αγοράς και αποσκοπεί σε απλοποίηση των διαδικασιών χορήγησης δανείων και στη χαλάρωση κριτηρίων που μέχρι τώρα καθιστούσαν ακόμα πιο δύσκολη τη χορήγηση δανείων.
Η οδηγία προκύπτει σε μια κρίσιμη περίοδο για τις τράπεζες που προσπαθούν να ισορροπήσουν τις κεφαλαιακές απώλειες από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια με την ανάγκη ενίσχυσης της οικονομίας με νέο δανεισμό.
Έμφαση στην ικανότητα αποπληρωμής
Με βάση την οδηγία αποδίδεται περαιτέρω έμφαση στην αξιολόγηση της ικανότητας αποπληρωμής της νέας πιστωτικής διευκόλυνσης και διαγράφεται η πρόνοια για την απαίτηση πλήρους εξασφάλισης όλων των πιστωτικών διευκολύνσεων.
Όπως αναφέρει το Stockwatch, συναφώς, το κριτήριο του λόγου «δάνειο προς αξία» για την παραχώρηση νέας πιστωτικής διευκόλυνσης απαλείφεται και εναπόκειται πλέον στο πιστωτικό ίδρυμα να αξιολογήσει το επίπεδο ιδίας συνεισφοράς που κρίνεται ικανοποιητικό και που αντανακλά τον κίνδυνο κάθε πιστωτικής διευκόλυνσης.
Επίσης, αντικαθίσταται το κριτήριο του λόγου «δάνειο προς εισόδημα με το ποσοστό του 80% των διαθέσιμων εσόδων ως κριτήριο αξιολόγησης της ικανότητας αποπληρωμής όσον αφορά τα φυσικά πρόσωπα. Τα διαθέσιμα έσοδα υπολογίζονται με βάση τα στοιχεία που παρουσιάζονται στην κατάσταση προσωπικών οικονομικών στοιχείων και αντιπροσωπεύουν τα καθαρά έσοδα που παραμένουν μετά την αφαίρεση όλων των εξόδων και φόρων του νοικοκυριού και τα οποία μειώνονται κατά 20% ώστε να καλύπτονται απρόβλεπτα έξοδα χωρίς συνέπιες στην ικανότητα αποπληρωμής.
Επισημαίνεται ότι η προτεινόμενη οδηγία περιορίζει τη λήψη των εξασφαλίσεων και προσωπικών εγγυήσεων στην κάλυψη των συγκεκριμένων πιστωτικών διευκολύνσεων για τις οποίες λαμβάνονται.
Προσωπικές εγγυήσεις
Όπως αναφέρεται στην οδηγία λόγω των γνωστών προβλημάτων που έχουν προκύψει από την υπέρμετρη και χωρίς επαρκή αξιολόγηση λήψη προσωπικών εγγυήσεων αλλά και την αποδυνάμωση της αξίας της προσωπικής εγγύησης συνεπεία των νομοθετικών ρυθμίσεων σε σχέση με το πλαίσιο αφερεγγυότητας, κρίνεται ότι η συνέχιση των απαιτήσεων για λήψη προσωπικών εγγυήσεων είναι αδόκιμη και ως εκ τούτου δεν προνοείται πλέον στην οδηγία.
Δάνεια σε ξένο νόμισμα
Τροποποίηση έχει προκύψει και για τις πρόνοιες της οδηγίας που αφορούν τα δάνεια σε ξένο νόμισμα προς φυσικά πρόσωπα ώστε να συνάδουν με τις πρόνοιες της οδηγίας 2014/17/ΕΕ.
Η οδηγία παρέχει το δικαίωμα στον δανειολήπτη να μετατρέψει τη σύμβαση σε εναλλακτικό νόμισμα, είτε το νόμισμα στο οποίο λαμβάνει τα εισοδήματα του, είτε στο νόμισμα του κράτους μέλους στο οποίο κατοικεί ή και τις δύο επιλογές. Η ανταλλαγή διενεργείται στην ισοτιμία της ημέρας που ο δανειολήπτης αιτείται τη μετατροπή ή όπως διαφορετικά καθορίζεται στη σύμβαση. Το πιστωτικό ίδρυμα οφείλει να ειδοποιεί τον δανειολήπτη σε τακτική βάση εγγράφως τουλάχιστον όταν λόγω της ισοτιμίας το σύνολο του ανεξόφλητου υπολοίπου του δανείου αυξάνεται κατά 20%. Οι διαδικασίες αυτές πρέπει να περιλαμβάνονται στην επιστολή προσφοράς και στη σύμβαση και στην περίπτωση που δεν υπάρχει πρόνοια για περιορισμό του κινδύνου του δανειολήπτη από τις διακυμάνσεις της ισοτιμίας, η επιστολή προσφοράς πρέπει να περιλαμβάνει παράδειγμα για τις επιπτώσεις από 20% διακύμανση.
Οι πρόνοιες της οδηγίας τροποποιούνται αποσκοπώντας σε σωστό διαχωρισμό των αρμοδιοτήτων των εκτιμητών, των επιμετρητών ποσοτήτων και των αρχιτεκτόνων/πολιτικών μηχανικών.
Στην προτεινόμενη οδηγία έχουν επίσης ενσωματωθεί οι κατευθυντήριες γραμμές που έχει πρόσφατα εκδώσει η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας.
Λιγότερες πληροφορίες
Αλλάζει επίσης η ανάγκη για παραχώρηση σωρείας πληροφοριών από τους δανειολήπτες.
Οι πληροφορίες που προτείνεται να λαμβάνουν τα πιστωτικά ιδρύματα από τους δανειολήπτες έχουν σημαντικά περιοριστεί και προνοείται όπως οι αναλυτές πιστώσεων, όταν απαιτούν πληροφορίες, ασκούν την κρίση τους λαμβάνοντας υπόψη την πολυπλοκότητα της κάθε περίπτωσης, των αξιολογουμένων κινδύνων καθώς και την επάρκεια των ήδη διαθέσιμων πληροφοριών και εγγράφων. Για τον σκοπό αυτό, γίνεται ειδική μνεία για την αξιοποίηση των στοιχείων που παρουσιάζονται στον κεντρικό μηχανισμό ανταλλαγής, συλλογής και παροχής δεδομένων.
Ενημέρωση προς δανειολήπτες
Επίσης οι πληροφορίες που παρέχονται από τα πιστωτικά ιδρύματα προς τον πελάτη πριν τη σύναψη νέας σύμβασης πιστωτικής διευκόλυνσης έχουν ελαφρώς διαφοροποιηθεί με βάση σχετικές πρόνοιες της ευρωπαϊκής οδηγίας 2014/17/ ΕΕ σχετικά με τις συμβάσεις πίστωσης για καταναλωτές για ακίνητα που προορίζονται για κατοικία η οποία τέθηκε σε ισχύ τον Μάρτιο του 2014 και τίθεται σε εφαρμογή στις 21 Μαρτίου 2016.
Επίσης έχουν αναθεωρηθεί οι διαδικασίες για τη χρηματοδότηση ακίνητης ενυπόθηκης περιουσίας ώστε να συνάδουν με τις πρόνοιες των περί πώλησης ακινήτων (ειδική εκτέλεση) νόμων του 2011 και 2012.